보험 언더라이팅 혁신: AI 기반 자산 점검으로 엣지 케이스 극복하기

빠르게 발전하는 보험 기술 환경에서 AI 기반 자산 점검은 언더라이팅 프로세스의 게임 체인저로 떠오르고 있습니다. 이 사례 연구는 선도적인 인슈어테크 회사가 컴퓨터 비전을 활용하여 자산 위험을 평가하고 언더라이팅하는 스마트폰 애플리케이션을 개발한 방법을 탐구하며, 보험 목적의 자산 점검에 대한 전통적인 접근 방식을 혁신하고 있습니다.

전통적으로 보험 언더라이팅을 위한 자산 위험 평가는 비용이 많이 들고 시간 소모적이며 종종 주택 소유자에게 불편한 대면 점검에 의존했습니다. 이 사례 연구에서 제시된 AI 기반 솔루션은 보다 비용 효율적이고 정확하며 사용자 친화적인 대안을 제공합니다. 주택 소유자가 스마트폰 애플리케이션을 사용하여 자산의 사진과 비디오를 캡처할 수 있도록 함으로써, 이 과정은 훨씬 더 효율적이고 덜 침해적이 됩니다.

이 혁신적인 솔루션의 핵심은 컴퓨터 비전 AI의 사용에 있습니다. 주택 소유자는 회사의 스마트폰 애플리케이션을 사용하여 자산의 이미지와 비디오를 캡처합니다. AI는 이러한 시각적 입력을 분석하여 주택의 특징을 식별하고 자산의 언더라이팅 위험에 대한 포괄적인 평가를 제공합니다. 이 정보는 신속하게 언더라이터에게 전달되어 그들이 복잡한 위험 평가를 원격으로 효율적으로 수행할 수 있도록 합니다.

장점에도 불구하고 AI 기반 시스템은 엣지 케이스와 관련된 도전에 직면했습니다. 여기에는 자산 특징이 외관의 변형이나 다른 특징과의 유사성으로 인해 AI를 혼란스럽게 하는 경우가 포함되었습니다. 또한, 조명 부족이나 어색한 각도와 같은 문제로 인해 사용자가 제출한 저품질 사진은 AI 모델에 어려움을 주었습니다. 이러한 엣지 케이스는 시스템의 신뢰성을 위협하고 결과적으로 상업적 생존 가능성에 영향을 미쳤습니다.

엣지 케이스의 지속성은 두 가지 중요한 방식으로 제품의 상용화를 위협했습니다. 첫째, 시스템의 신뢰성을 저해하여 재평가가 필요할 수 있으며, 이는 제품의 매력을 감소시킬 수 있습니다. 둘째, 이는 보험 제공자의 신뢰를 약화시킬 위험이 있으며, 이는 전통적으로 대면 점검에 의존해온 산업에서 제품의 광범위한 채택과 확장에 필수적입니다.

이러한 도전 과제를 해결하기 위해 회사는 SparkAI와 협력했습니다. AI 모델이 신뢰도가 낮은 시나리오에 직면했을 때, SparkAI의 서비스를 요청합니다. SparkAI는 인간의 인지와 독점 소프트웨어의 조합을 사용하여 자산 '장면'을 평가하고 모델에 필요한 맥락을 제공합니다. 이 협력은 AI가 자산을 정확하게 분석할 수 있는 능력을 향상시켜 언더라이터에게 명확한 출력을 제공합니다.

SparkAI의 접근 방식은 미묘하고 주관적인 작업을 처리하는 데 있어 인간 인지의 독특한 능력을 강조합니다. 그들의 미션 전문가들은 배경 조사 및 사용 사례별 교육을 포함한 엄격한 교육과 평가를 거칩니다. 이 전문가들은 공간적, 논리적, 기술적 추론 능력과 복잡한 자산 특징 및 관련 용어에 대한 이해를 바탕으로 선발됩니다. 이 인간 요소는 순수 AI 솔루션이 직면하는 복잡한 엣지 케이스를 해결하는 데 필수적입니다.

엣지 케이스 문제를 해결한 후, 인슈어테크 회사는 놀라운 결과를 보았습니다. 그들은 경쟁업체를 초과 달성하고 8,430억 달러 규모의 재해 및 직접 보험 시장에서 빠르게 더 큰 점유율을 차지하고 있습니다. 이 솔루션은 기존 보험 제공자 고객을 만족시킬 뿐만 아니라 비용 효율성, 편리함 및 사용 용이성으로 새로운 고객을 유치하고 있습니다. 앞으로 이 회사는 SparkAI의 지원을 활용하여 AI 기반 혁신에 대한 신뢰를 유지하고 시장 위치를 더욱 확고히 하기 위해 더 짧은 주기로 새로운 AI 기능과 제품을 출시할 준비가 되어 있습니다.